Pensez à votre futur,
prenez soin de votre patrimoine

Pourquoi optimiser son patrimoine ?

L’avis de l’expert

Il est indispensable de se « poser » pour comprendre :

Les objectifs recherchés
Le sens donné à son investissement

Une bonne connaissance de la fiscalité (en cas de vie ou en cas de décès) est nécessaire pour éviter les mauvaises surprises : c’’est le rôle de votre conseiller AXA de vous aider à y voir plus clair.

Qu’il s’agisse d’un patrimoine existant ou en devenir, une optimisation doit toujours être recherchée car :

La fiscalité et la législation évoluent
Les besoins en capitaux ou en revenus évoluent selon notre âge

Le constat

Quand les personnes viennent me voir pour placer une somme d’argent, ce qui me surprend le plus, c’est surtout leur désarroi face à la situation ! En effet, après avoir pris l’avis de leurs proches sur l’optimisation du placement à réaliser, il se retrouvent souvent dans l’impossibilité d’arbitrer entre des conseils contradictoires, ce qui est source de confusion voire de stress.

L’avis de l’expert

Il est impératif de faire un bilan patrimonial et de déterminer les objectifs recherchés dans le placement d’une somme d’argent. Ce travail préalable aide à faire des choix d’investissement « objectifs », répondant à ses besoins propres et non à ceux de ses proches.

Les solutions

SCPI en démembrement 5 ans en nue-propriété
SCPI en pleine propriété
Contrat de capitalisation Amadeo AXA « option PEA »
Assurance vie Amadeo AXA

Cas Concret

Suite au décès de son père, Madame C vient de recevoir une somme importante d’un promoteur immobilier pour la vente d’un immeuble de famille reçu en héritage. Elle souhaite augmenter ses revenus dès maintenant et augmenter ses revenus à la retraite et enfin disposer d’un capital pour financer des voyages tout en « donnant du sens » à cette épargne via des fonds « solidaires ».

Le constat

De plus en plus fréquemment les personnes qui me contactent pour faire fructifier un capital souhaitent savoir si leur placement sera investi dans des entreprises ou de l’immobilier respectueux de l’environnement et des personnes.

L’avis de l’expert

Il existe de nombreux dispositifs d’épargne responsable qui peuvent répondre aux objectifs tout à la fois financiers et éthiques d’un placement : investir en épargne responsable donne un sens à son placement et ne nuit pas à la performance, bien au contraire.

Les solutions

Solution Assurance vie CLER Agipi avec des fonds ISR (Investissement Socialement Responsable)

Cas Concret

Mme P dispose d’une capacité mensuelle d’épargne importante. elle souhaite mettre de l’argent de côté sur un fond d’épargne qui réalise des investissements respectant l’environnement et les êtres humains.

Le constat

Tout le monde veut investir dans l’immobilier mais de nombreuses solutions existent, plus ou moins adaptées à sa situation personnelle et parfois peu pertinentes. Comment faire le bon choix ?

L’avis de l’expert

Pour investir dans l’immobilier, il est prudent d’être accompagné par une personne qui connaît bien la fiscalité sur les revenus immobiliers (fiscalité en cas de vie) et les successions (fiscalité en cas de décès) car les placements immobiliers sont fortement imposés par l’Etat et peuvent se révéler peu rentables. Ce sont des investissements de long terme qui nécessitent d’avoir été bien préparés, en s’appuyant notamment sur l’expertise en gestion de patrimoine de son conseiller AXA.

Les solutions

Solution LMNP (location Meublée Non Professionnelle) avec Drouot Estate
SCPI Pinel

Cas Concret

Mr P est locataire et souhaite investir dans l’immobilier pour se créer un complément de retraite

Le constat

Nous sommes tous différents mais payer des impôts ne réjouit personne.

L’avis de l’expert

Il existe des moyens de réduire le montant de son imposition, même pour de petits montants. Mais les solutions de défiscalisation demandent souvent une immobilisation de fonds sur une longue période : il faut donc bien étudier la situation pour trouver le juste équilibre entre « défiscalisation » et « épargne disponible ».

Les solutions

FCPI (Fond Commun de Placement dans l’Innovation) Axa Banque
GFF
PER FAR AGIPI

Cas Concret

Mr T est retraité depuis peu et souhaite réduire ses impôts tout en diversifiant son patrimoine.

Le constat

Certaines personnes ont déjà donné une partie de leur patrimoine à leurs enfants et ne savent pas quoi faire de ces biens « démembrés » (parent Nue-Propriétaire / enfants usufruitiers)

L’avis de l’expert

Il est possible de vendre un bien « démembré » et de garder ce démembrement sur des solutions permettant d’augmenter ses revenus ou des solutions permettant de puiser dans un capital

Les solutions