Je vous livre les clés indispensables pour vous protéger vous et votre entreprise
Pourquoi se protéger en tant
que dirigeant ?
« En tant que dirigeant notre système de protection est souvent bien éloigné de celui d’un salarié et cela contrairement aux idées reçues ! Il faut donc avoir une connaissance précise de sa couverture et de celle de ses salariés afin de bien se protéger. »
Pédagogue lors de la mise en place de ma prévoyance et son optimisation, et réactif lorsque j’ai eu besoin de faire appel à celle-ci.
Marine A. – Kinésithérapeuthe
Anticiper les imprévus
- Arrêt de travail de courte durée
- Arrêt de travail de longue durée
- Perte totale et irréversible d’autonomie
- Décès
- Frais médicaux
- Baisse des revenus à la retraite
Prévoyance
Décès
Protection en cas de décès
Je décède à la suite d’une maladie ou un accident :
- Mes proches auront-ils suffisamment d’argent pour faire face aux dépenses immédiates (frais d’obsèques, droits de succession…) ?
- Mes proches ont-ils besoin d’un revenu de remplacement pour faire face aux dépenses futures ?
Le point de vue de l’expert
Un véritable diagnostic doit être posé pour estimer les besoins en capital (dépenses immédiates) et revenus de remplacement (dépenses futures) qui permettront de maintenir le niveau de vie de ses proches après le décès.
En effet, plusieurs sources d’indemnisation sont possibles (régime obligatoire, assurance de prêt, contrat bancaire, patrimoine financier…) et il est souvent difficile de s’y repérer.
Les solutions
- Capital décès viager CAP AGIPI
- Capital décès temporaire CAP Agipi
- Rente éducation CAP Agipi
- Pension de conjoint CAP Agipi
- Assurance de prêt ARC Agipi
Cas concret
Madame M., masseur kinésithérapeuthe, et son compagnon ont 2 enfants.
Consciente que le seul salaire de son conjoint sera probablement insuffisant pour permettre à la famille de vivre correctement si elle vient à décéder, elle souhaite trouver une solution pour assurer à son compagnon et ses enfants un complément de revenus dans ce cas.
- La garantie Indemnité décès temporaire CAP AGIPI permettra à son compagnon de payer les dernières dettes professionnelles.
- La garantie Pension de conjoint CAP AGIPI permettra à Monsieur de percevoir un complément de revenu confortable jusqu’à ses 65 ans.
- Le contrat Rente éducation CAP AGIPI permettra à ses enfants de poursuivre leurs études grâce à une rente mensuelle versée jusqu’à leur 26e anniversaire.
Décès de l’associé
Protection en cas de décès de l’associé
Mon associé décède à la suite d’une maladie ou un accident :
- Comment vais-je pouvoir racheter les parts de mon associé et indemniser ses héritiers ?
- Mon entreprise aura-t-elle besoin d’argent pour compenser la baisse de chiffre d’affaires due à sa disparition ?
Le point de vue de l’expert
En cas de décès d’un associé, il faut estimer avec précision la valeur de sa part dans l’entreprise et mesurer la perte de chiffre d‘affaires engendrée par son absence.
Les solutions
- Capital décès CAP associé AGIPI
- Capital décès CAP homme clef AGIPI
- Assurance emprunteur ARC AGIPI
Cas concret
Madame L et Monsieur W sont associés à parts égales dans une entreprise dont la valeur est estimée à 1 million d’euros par l’expert-comptable.
La garantie Capital décès CAP AGIPI permettra à Madame L de percevoir 500 000 € suite au décès de son associé et ainsi d’indemniser les héritiers de Monsieur W.
Arrêt de travail
Protection en cas de maladie et d’accident
Suite à une maladie ou un accident, je me retrouve temporairement dans l’incapacité de travailler.
- Si j’exerce à mon compte, les indemnités versées par la Sécurité sociale seront-elles suffisantes pour continuer à maintenir mes revenus ?
- Comment mon entreprise pourra-t-elle payer ses charges durant mon arrêt de travail ?
Le point de vue de l’expert
En cas d’arrêt de travail, une bonne connaissance du système de protection sociale français va permettre de déterminer avec précision les indemnisations possibles ainsi que leur montant et leur durée.
En effet diverses garanties peuvent être activées dans cette situation (régime obligatoire, contrat de prévoyance, assurance de prêt, garantie professionnelle) et il est souvent difficile de s’y repérer.
Les solutions
- Indemnité perte de revenu CAP AGIPI
- Remboursement des frais professionnels CAP AGIPI
- Assurance emprunteur ARC AGIPI
Cas concret
Monsieur B est Médecin biologiste et souhaite maintenir ses revenus en cas d’arrêt de travail afin de continuer à rembourser le prêt contracté auprès de sa banque pour financer sa résidence principale.
- Le contrat d’assurance emprunteur ARC AGIPI lui permet de ne pas avoir à payer la mensualité du prêt à la banque en cas d’arrêt de travail.
- La garantie Indemnité Perte de Revenu CAP AGIPI lui permet de maintenir son revenu d’indépendant.
- La garantie Remboursement des Frais professionnels CAP AGIPI lui permet de payer les charges de sa structure professionnelle.
Arrêt de travail d’une personne clef de l’entreprise
Protection en cas de maladie et d’accident :
La personne qui contribue à la majorité du chiffre d’affaires de l’entreprise tombe malade ou a un accident et ne peut plus travailler.
- Comment mon entreprise peut-elle éviter une baisse de chiffre d’affaires trop importante ?
Le point de vue de l’expert
En cas d’arrêt de travail d’une personne clef de l’entreprise, il faut d’abord évaluer avec précision le chiffre d’affaires lié à sa présence.
Les solutions
- Indemnité perte de revenu CAP homme clef AGIPI
- Remboursement des frais professionnels CAP AGIPI
- Assurance emprunteur ARC AGIPI
Cas concret
Madame L est à la tête d’une entreprise de négoce et le responsable des ventes, Monsieur J, est en arrêt de travail alors qu’il réalise d’ordinaire 65% du chiffre d’affaires de l’entreprise.
Grâce à la garantie Indemnité perte de revenu CAP Homme clef d’AGIPI l’entreprise percevra des indemnités qui vont lui permettre de payer le salaire d’un remplaçant durant l’absence de Monsieur J et ainsi de maintenir son chiffre d’affaires.
Invalidité
Protection en cas d’invalidité
Je suis dans l’incapacité définitive et totale de travailler, ce qui m’oblige à quitter l’entreprise et perdre mes revenus. Ou bien je souffre d’une invalidité partielle qui me contraint à réduire mes activités et accepter une diminution de mes revenus alors que j’aurais besoin de les maintenir jusqu’à la date de ma retraite.
Le point de vue de l’expert
En cas d’invalidité, totale ou partielle, la première étape consiste à déterminer la perte de revenu mensuel.
En effet, plusieurs indemnisations sont possibles (régime obligatoire, assurance de prêt, garantie professionnelle) et il n’est pas toujours simple de s’y repérer.
Les solutions
- Rente d’invalidité temporaire CAP Agipi
- Rente d’invalidité viagère CAP Agipi
Cas concret
Monsieur H est chef d’entreprise et perd subitement la vue à 45 ans. Grâce à son contrat « Rente d’invalidité temporaire CAP AGIPI » un revenu complémentaire lui sera versé jusqu’à ses 67 ans en attendant qu’il atteigne l’âge de la retraite.
Perte d’autonomie
Protection en cas de perte d’autonomie
Je suis à la retraite et une dépendance physique ou mentale m’empêche d’être autonome.
Le point de vue de l’expert
En prévision d’une éventuelle perte d’autonomie, un véritable diagnostic doit être établi pour évaluer le surcoût mensuel lié à cette situation.
Le patrimoine permet parfois de financer ce surcoût sur plusieurs années. Dans le cas contraire, il sera prévoyant d’envisager une solution d’assurance.
Les solutions
- Relais autonomie CAP Agipi
- Entourage AXA
Cas concret
Monsieur D est veuf avec un fils unique chargé de famille. Il possède une petite retraite et ne voudrait pas être un poids financier pour son fils s’il venait à perdre son autonomie.
En cas de perte d’autonomie, le contrat Entourage AXA lui permettra d’avoir un complément de revenu pour financer le surcoût mensuel lié à son handicap.
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Santé
Couvrir mes frais d’hospitalisation
Protection en cas d’hospitalisation
Je suis hospitalisé et cela peut entraîner des dépenses supplémentaires liée à mon séjour à l’hôpital (Coût de la chambre particulière) mais surtout liée à l’opération (dépassement d’honoraires des médecins.
Le point de vue de l’expert
Il faut savoir identifier les régions en France où il y à de fort dépassement d’honoraire et celles où il y a de faible dépassement d’honoraire et ainsi adapter le montant couvert au titre de l’hospitalisation sur le contrat mutuelle santé.
Les solutions
- Contrat Ma santé AXA
- Contrat AGIPI Santé
Cas concret
Madame G subit une intervention chirurgicale à l’hôpital de Rennes, sont contrat MA SANTÉ lui permet de payer les dépassements d’honoraire des médecins et d’une chambre particulière pour se reposer.
couvrir mes frais optiques
Protection en cas de changement de lunettes
Une protection optique est un vrai sujet car il faut des verres de qualité avec des options indispensables (Protection lumière bleue, verres amincis etc…)
Le point de vue de l’expert
S’adresser à un opticien partenaire de sa mutuelle santé est l’astuce qui permet d’accéder à des verres de qualité, sans aucun reste à charge.
Les solutions
- Contrat Ma santé AXA
- Contrat AGIPI Santé
Cas concret
Monsieur M est atteint de presbytie et redoute les conséquences sur son budget du prochain renouvellement de ses lunettes. Il se rend chez un opticien partenaire de son contrat Ma santé AXA qui lui permet de repartir avec une paire de lunettes dont les verres sont entièrement pris en charge par la mutuelle.
Couvrir mes frais dentaires
Couvrir les frais d’orthodontie pour les enfants
Une protection sur l’orthodontie est un vrai sujet car un semestre coûte 700€ en moyenne et la sécurité sociale rembourse seulement 200€.
Le point de vue de l’expert
C’est souvent le nombre d’enfants soignés en orthodontie qui va déterminer s’il faut opter pour une garantie dentaire minimum, standard ou importante
Les solutions :
- Contrat Ma Santé AXA
- Contrat AGIPI Santé
Cas concret
Monsieur et Madame O ont un enfant qui doit commencer un traitement orthodontique mais n’ont pas de gros frais dentaires pour le reste de la famille. Après analyse de leur conseiller, ils ont décidé de choisir une formule avec de faibles garanties dentaires, l’économie réalisée leur permettant ainsi de payer le suivi orthodontique de leur enfant.
couvrir mes frais médicaux alternatifs
Protection en cas de traitement par les médecines alternatives
Le recours aux médecines alternatives ne cesse de croître et il convient d’identifier les besoins : Sont-ils réguliers ? Ponctuels ? Anecdotiques ?
Le point de vue de l’expert
Si les besoins sont faibles et ponctuels, il n’est pas souhaitable de souscrire une option « Médecine alternative » dont le coût risque de ne pas être totalement compensé par les remboursements de soins.
Les solutions
- Contrat Ma Santé AXA
- Contrat AGIPI Santé
Cas concret
Monsieur et Madame Z se rendent environ une fois par an chez un ostéopathe. Après avoir consulté leur conseiller, ils ont décidé de ne pas ajouter l’option « Médecine alternative » à leur contrat de complémentaire santé car le coût annuel de la garantie s’élève à 240 € alors que les 2 séances d’ostéopathie leur sont facturées 100 € !
Vous avez besoin d’informations relatives à
votre santé ?
Retraite
Ce que vous devez exiger dans un projet financier en vue de la retraite
Je vous explique : pour avoir une bonne retraite il faut avoir un tabouret à trois pieds.
- Le premier pied s’appelle l’immobilier
- Le deuxième s’appelle l’assurance-vie
- Le troisième pied s’appelle le PER
Ces trois pieds sont indispensables au bon équilibre du tabouret, à la fois pendant la phase de constitution de l’épargne retraite et pendant celle de la restitution de l’épargne en rente.
Beaucoup d’idées préconçues circulent au sujet de ces 3 pieds et amènent à privilégier l’un d’entre eux au détriment des deux restants. Pourtant une solution n’est jamais universelle, elle peut convenir à certaines situations ou personnes mais aussi se révéler inadaptée à d’autres : c’est l’exemple de l’immobilier.
Se créer une retraite via l’immobilier
Se créer une retraite via l’immobilier
C’est le moyen le plus plébiscité pour se créer un complément de retraite car il est concret et simple à mettre en place.
L’avis de l’expert
L’immobilier est effectivement un bon levier pour accroître son patrimoine mais il présente aussi des inconvénients non négligeables (fiscalité des revenus et droits de succession). Par ailleurs il n’est pas une garantie de revenus stables dans la durée, notamment en cas de loyers impayés.
Les solutions
- SCPI AXA (Pierre papier)
- Location meublée non professionnelle (LMNP)
Cas concret
Madame B vient de recevoir 500 000 € d’un héritage et projette de partir à la retraite dans 5 ans. Elle décide d’investir une partie de la somme dans une SCPI AXA en nue-propriété 5 ans. Dans 5 ans, elle pourra compter sur des revenus complémentaires issus de son placement immobilier.
Se créer une retraite via l’assurance-vie
L’assurance vie est un bon moyen de se constituer un capital dans lequel il sera possible de piocher à la retraite selon les besoins ou projets envisagés (voyage, aides aux enfants, travaux, coût d’une maison de retraite).
L’avis de l’expert
Un contrat d’assurance vie est un outil simple permettant de garder à disposition une épargne de précaution facilement mobilisable et qui offre par ailleurs des conditions avantageuses de transmission lors de la succession.
Les solutions :
- Contrat privilège AXA
- Contrat CLER AGIPI
- Contrat AMADEO AXA Gestion Privée
Cas concret
Monsieur et Madame D souhaitent pouvoir financer leur hébergement en maison de retraite dans leurs dernières années de vie sans être à la charge de leurs enfants. Ils décident d’investir 100 000€ chacun sur un contrat d’assurance vie pour financer cette éventuelle dépense future.
Se créer une retraite via le PER
Cet outil permet de se constituer un complément de retraite garanti à vie tout en réduisant ses impôts.
L’avis de l’expert
Avant de mettre en place un PER – Plan d’Epargne Retraite, une étude fiscale doit être menée pour déterminer si le produit est adapté à la situation particulière d’un client. L’impact fiscal du PER est en effet variable selon la tranche marginale d’imposition (à ne pas confondre avec le taux moyen d’imposition). L’économie d’impôt réalisée grâce au PER peut-être importante.
Les solutions :
- Contrat FAR PER AGIPI
- Contrat PER AMADEO
Cas concret
Madame B, profession libérale, a de bons revenus et vient de réaliser grâce à son conseiller qu’elle était fortement imposée dans la tranche marginale d’imposition à 41%. Elle décide de mettre en place un PER et d’y verser chaque année 10 000 €. L’économie d’impôt réalisée sera de 4100 € par an et grâce à l’épargne accumulée, elle pourra à 65 ans compter sur un complément de retraite garanti à vie. Si elle décède prématurément, ce revenu complémentaire sera reversé à ses enfants.
Programmons notre
premier rendez-vous.
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